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SO SICHERN SIE SICH RICHTIG AB! Sicherheit für Senioren! Wir haben folgende Themen für Sie beinhaltet:
Privathaftpflicht
Verwandte Themen finden Sie unter den Punkten VORSORGE,
PFLEGE und FINANZEN |
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Private Risiken So sichern Sie sich richtig ab! Auch ältere Menschen brauchen Versicherungen. Vielleicht in gewissem Maße sogar mehr als Jüngere. Einerseits sind meist höhere Vermögenswerte abzusichern, andererseits ist man sicher nicht mehr ganz so fit wie vor 30 Jahren. Ein vergessenes eingeschaltetes Bügeleisen, ein nicht richtig geschlossener Wasserhahn oder ein anderes Missgeschick kann schnell des eigene Hab und Gut beschädigen oder Werte und Gesundheit Ihrer Mitmenschen. Eine vernünftige Vorsorge ist unumgänglich. Glücklicherweise gibt es spezielle Policen für Senioren, die besonders preiswert und genau auf die Bedürfnisse der Menschen im besten Alter abgestimmt sind. Gemäß § 823 BGB muss man für jeden, auch fahrlässig verursachten, Schaden, den man einem anderen zugefügt hat, einstehen. Was sich als Gesetzestext noch relativ harmlos liest, kann in der Praxis einer Katastrophe gleichkommen. Eine zerbrochene Fensterscheibe lässt sich noch verhältnismäßig leicht aus der eigenen Tasche bezahlen, wie aber soll man Schäden begleichen, die in die Tausende gehen? Denn die Haftpflicht ist nicht nur auf Sachschäden beschränkt, sondern erstreckt sich auch auf Personen- und Vermögensschäden. Eine Privathaftpflichtversicherung sorgt in den meisten Fällen für die Regulierung des Schadens. Ausgeschlossen vom Versicherungsschutz sind aber zumeist:
- vorsätzlich und grob fahrlässig
verursachte Schäden Der Versicherungsschutz sollte weltweit und rund um die Uhr gelten! Auch die Familienangehörigen sind mitversichert, erwachsene Kinder jedoch in den meisten Fällen nur, solange sie sich in Schul- oder anschließender Berufsausbildung befinden. Ausnahmen bestätigen die Regel! Eine Privathaftpflichtversicherung ist unverzichtbar. Wer glaubt, ohne sie auskommen zu können, riskiert im Schadensfall Schadenersatzforderungen und den Verlust seines über Jahrzehnte aufgebauten Vermögens! Doch nicht nur die reine Schadensregulierung bei berechtigten Ansprüchen ist Aufgabe der Privathaftpflichtversicherung. Genauso wichtig ist die Abwehr unberechtigter Ansprüche. Wenn Schadenersatzforderungen an Sie herangetragen werden sollten, die Sie nicht zu verantworten haben, melden Sie den Schaden trotzdem Ihrer Privathaftpflichtversicherung. Diese wird auf eigene Kosten prüfen, ob Sie ersatzpflichtig wären und ob die Gesellschaft dafür einstehen muss. Die Ausfalldeckung in der PHV Auf der Suche nach einer immer weiteren Perfektionierung des Versicherungsschutzes ist man seit einiger Zeit auf die Kunden gestoßen, denen selbst ein Schaden zugefügt wurde, wobei der Verursacher aber nicht versichert ist und auch über kein nennenswertes Vermögen verfügt. Wenn man diesen Baustein in seinen Versicherungsschutz eingeschlossen hat, erhält man eine Ersatzleistung je nach den Versicherungsbedingungen. In unseren Vorzugsangeboten ist die Ausfalldeckung bereits in der Grundprämie eingeschlossen. Mit anderen Worten: Sie versichern quasi den Verursacher auf Ihre Kosten. Das klingt zwar merkwürdig, kann aber trotzdem sinnvoll sein. Wenn Sie das Geld ausgeben wollen, dann tun Sie es. Fragen Sie aber vorher sicherheitshalber nach dem Kleingedruckten! Nebenrisiken zur Privathaftpflicht-Versicherung Nicht alle Risiken sind in der Privathaftpflichtversicherung abgedeckt. Hier erfahren Sie die wichtigsten Zusatzrisiken, die eine Erweiterung des bestehenden Privathaftpflicht-Vertrages, bzw. einen separaten Vertrag notwendig machen: Tierhalter-Haftpflichtversicherung Falls Ihr Hund einen Schaden anrichtet, z.B. indem er einen Passanten anfällt oder gar auf die Fahrbahn springt und einen Unfall verursacht, müssen Sie dafür haften. Analog ist dies bei Pferden, wo sich die Prämie für dieses Risiko nach der Nutzung der Pferde, ob als Reitpferde und/oder als Zugpferde vor Kutschen oder Schlitten, richtet. Gewässerschadenhaftpflicht aus dem Besitz von Heizöltanks Falls Sie Besitzer eines Heizöltanks sind, ist es angebracht, sich vor Haftpflichtansprüchen, z.B. aus Schäden durch ausgelaufenes Öl, zu schützen. Unabhängig davon, wer oder was den Schaden verursacht hat, zunächst werden Sie in die Haftung genommen! Haus- und Grundbesitz Die Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht ist für die Besitzer selbstgenutzter Einfamilienhäuser immer in deren Privathaftpflichtversicherung enthalten. Anders dagegen bei unbebauten Grundstücken, oder Mehrfamilienhäusern. Dort ist der Abschluss einer entsprechenden Haftpflichtversicherung angeraten. Gedeckt werden damit alle Risiken, die von dem Objekt ausgehen, z.B. Schäden durch herunterfallende Bauteile oder durch Verletzung der Verkehrssicherungspflicht. Sonderrisiken aus Hobbys Falls Sie ferngelenkte Modellflugzeuge, Surfbretter oder z.B. einen Aufsitzrasenmäher besitzen, ist eine Erweiterung des Versicherungsschutzes je nach Umfang des Gebrauchs derselben möglicherweise sinnvoll. Bauherrenhaftpflichtversicherung Eine Bauherrenhaftpflichtversicherung für Bauvorhaben bis 25.000 € oder 50.000 € ist zumeist in der Privathaftpflichtversicherung eingeschlossen. Hat das Bauvorhaben einen größeren Umfang, ist eine separate Bauherren-Haftpflichtversicherung abzuschließen. Diensthaftpflicht Angestellte im öffentlichen Dienst (z.B. Lehrer oder Krankenschwestern) unterliegen z.T. höheren Haftungsrisiken. Falls dies für Sie zutrifft, ist eine Deckungserweiterung sinnvoll. Schlüsselschäden Das Risiko des Schlüsselverlustes sollten alle diejenigen versichern, die über betriebliche Schlüssel verfügen. Der Austausch einer Schließanlage kann extrem teuer werden. Wichtig ist hier, zunächst mit dem Arbeitgeber abzuklären, welche Regelungen im Arbeitsvertrag bzw. in Dienstvorschriften getroffen wurden. IHR PERSÖNLICHES PHV-ANGEBOT Wir empfehlen Ihnen hier die IEA-Exklusiv-Deckung mit folgenden Einschlüssen und Erweiterungen*:
3 Mio € Deckungssumme; Geltungsbereich Europa
unbegrenzt, weltweit 3 Jahre; Mietsachschäden bis 3
Jahresprämie incl. V-Steuer (1-Jahres-Vertrag)
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Berater!
_______________________________________ Hausratversicherung – Schutz Ihres Eigentums! Einbrecher haben Konjunktur. Besonders dreiste steigen tagsüber in Wohnungen ein oder fahren gleich mit dem Möbelwagen vor. Gerade in der Anonymität der Städte merken oft nicht einmal die Nachbarn, dass es sich nicht um einen Umzug, sondern einen Diebeszug handelt. Aber auch Feuer, Sturm oder ein geplatztes Leitungsrohr können wertvolles Mobiliar Ihrer Wohnung beschädigen oder zerstören. Abgesehen vom Schreck über die verlorene Habe bedeuten solche Ereignisse gewöhnlich einen erheblichen finanziellen Verlust. Die allergrößte Mehrheit sorgt dagegen mit einer Hausratversicherung vor. Folgende Schäden werden damit abgedeckt:
- Brand, Blitzschlag, Explosion und
Absturz von Flugzeugen In der Grunddeckung nicht oder grundsätzlich nicht versichert sind aber z.B.
- Sengschäden (ohne offene Flamme) Eingeschlossen in die Deckung sind alle Folgeschäden von versicherten Risiken, wie z.B. durch Rauch, Löschwasser oder die aufgebrochene Wohnungstür und Schäden durch Vandalismus nach einem Einbruch. Ein Problem für alle Kunden stellt immer wieder die Ermittlung der korrekten Versicherungssumme dar. Die meisten Gesellschaften bieten daher Durchschnitts- bzw. Mindestwerte an. Üblich sind 650 € Wert des Hausrates pro qm Wohnfläche. Wer dieses Angebot der Gesellschaft annimmt, riskiert keine Überprüfung auf „Unterversicherung“ im Schadenfall. Vorsicht ist dennoch angebracht: Wer eine sehr wertvolle Einrichtung besitzt, ist bei Vereinbarung einer zu niedrigen Versicherungssumme unterversichert. Bei einem kleineren Schaden mag das vielleicht unentdeckt bleiben - bei einem Totalschaden garantiert nicht. Die Folge: Der entstandene Schaden wird nur zum Teil reguliert.
Ein Beispiel:
Wichtig:
Voraussetzung für den ED-Versicherungsschutz:
Bei einer Wohnung bedeutet das: Die Wohnungstür ist mit einem bündig abschließenden Zylinderschloss gesichert und die Fenster sind geschlossen, wenn sich niemand in der Wohnung befindet. Noch einmal zurück zum Thema Schadenersatz. Welcher Wert wird überhaupt in der Hausratversicherung ersetzt, der Neuwert oder der Wiederbeschaffungswert? Die Hausratversicherung leistet als Neuwertversicherung. Das heißt, im Schadensfall wird die Summe gezahlt, die zum Neukauf der beschädigten Sache zu heutigen Preisen benötigt wird. Allerdings gibt es meist bei technischen Geräten gewisse Probleme. Auf Grund des technischen Fortschritts kann möglicherweise ein früher 1.000 € teures Gerät heute nur mit 200 € entschädigt werden. Außerdem gibt es in jedem Haushalt Dinge, die im Schadenfall nur zum Wiederbeschaffungswert ersetzt werden. Dies sind solche Sachen, die nicht mehr gehandelt werden. Die Entschädigung richtet sich nach den Kosten für die Wiederbeschaffung eines Gegenstandes gleicher Art und Güte.
Wichtig:
Stellen Sie sich vor, Ihr Nachbar hat keine Haftpflichtversicherung. Erkennen Sie die Wichtigkeit einer eigenen vernünftigen Absicherung? Einschlüsse in die Hausratversicherung Was ist eigentlich Hausrat? Einfach gesagt: Alle Gegenstände, die sich in Ihrer Wohnung befinden und nicht fest mit ihr verbunden sind. Der 80-Liter-Boiler gehört zum Gebäude, der mobile Heißwasserbereiter zum Hausrat. Was ist aber mit Gegenständen, die man mit außerhalb der Wohnung nimmt? Das einfachste Beispiel ist das Fahrrad. Wird es aus der Wohnung oder dem eigenen verschlossenen Kellerraum gestohlen, ist es „normaler“ Hausrat. Das Problem entsteht, wenn das Fahrrad während eines Ausfluges gestohlen wird. Dann zahlt die Hausratversicherung nur dann, wenn man zuvor den Fahrraddiebstahl in den Versicherungsschutz eingeschlossen hat. Achten Sie auf das Kleingedruckte! Insbesondere auf die Nachtzeitklausel. Zwischen 22.00 Uhr und 6.00 Uhr ist der Fahrraddiebstahl meist nicht mit versichert. Andere Gegenstände, die üblicherweise zum Hausrat gehören, sich jedoch zeitweise außerhalb der Wohnung befinden, sind nur dann versichert, wenn sich diese in einem überdachten Gebäude befinden. Hausratgegenstände in Kraftfahrzeugen sind meist nur dann im Rahmen der Außendeckung versichert, wenn sich das Fahrzeug in einer Garage befindet. Außerhalb der Garage wird nur dann Ersatz geleistet (durch die Kaskoversicherung des Kfz), wenn es sich um den Diebstahl oder Feuerschaden mitversicherter Zubehörteile handelt. Im Abschnitt Mobilität erfahren Sie dazu mehr! IHR PERSÖNLICHES HAUSRAT-ANGEBOT Wir empfehlen Ihnen hier die IEA-Exklusiv-Deckung mit folgenden Einschlüssen und Erweiterungen*: Verpuffung; Rauch- und Rußschäden bis 5.000 €; Mitversicherung grober Fahrlässigkeit (50% Entschädigung); räuberische Erpressung; erweiterte Außenversicherung für Sportausrüstung bis 1.500 €; Diebstahl aus verschlossener Schiffskabine, Zugabteil, Buskabine; Wertsachen bis 30% der VSSu; Bargeld bis 3.000 € mit Verdopplung zu bestimmten Anlässen; Hotelkosten 100 €/Tag max. 365 Tage; Überspannungsschäden durch Blitzschlag oder Stromschwankungen; einfacher Diebstahl von Hausrat im Krankenhaus, bei Kur oder Kurzzeitpflege bis 1.500 €; dito von Wertsachen bis 150 €; einfacher Diebstahl von Rollstühlen und Gehhilfen bis 1.500 €; einfacher Diebstahl von Gebissen, Hör- und Sehhilfen bis 1.500 €; einfacher Diebstahl von Gartenmöbeln und Wäsche auf der Leine bis 1.500 €; Schäden durch Plansch- und Reinigungswasser; Urlaubs-Rückreisekosten bis 5.000 €; Mietfortzahlungskosten; Einbruchdiebstahl aus Kfz (24 h) bis 1.500 €; 30% Nachlass bei Umzug ins Seniorenheim; Sachverständigenkosten (80% bis max. 6.000 €); Schäden an Terrassen-Überdachungen und Balkonverkleidungen bis 1.500 €; Wiederbeschaffung privater Dokumente bis 150 €; Handtaschen-Trickdiebstahl bis 150 €; Haustür-Trickbetrug bis 1.500 €; Seng- und Nutzwärmeschäden bis 15.000 €; Schlossänderungskosten bis 150 €
Jahresprämie incl. V-Steuer (1-Jahres-Vertrag)
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Die größte Sache, die üblicherweise in einem
Privathaushalt vorhanden ist, ist dessen bauliche Hülle,
also das Gebäude. Jeder Besitzer einer Immobilie wird diese
zumindest gegen die wichtigsten Gefahren versichern.
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Sicherheit vor Dieben und Trickbetrügern
Etwa alle ein bis zwei
Minuten wird in Deutschland eingebrochen. Das sind rund
1.000 Einbrüche täglich bzw. 365.000 im Jahr. Rein
statistisch gesehen, ist jeder Haushalt also zum Glück nur
alle 100 Jahre Opfer eines Einbruchdiebstahl.
Eine 100%ige Sicherheit
gibt es aber nicht!
Trickdiebstähle
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Hausnotruf-Systeme
Menschen, die oft allein zu
Hause sind, unterliegen höheren Gefahren als solche, die in
der Gemeinschaft (z.B. eines Heimes) leben. Hier erfahren
Sie, welche Möglichkeiten es gibt, im Falle eines "Falles"
einen Notruf abzusetzen. Ihr Ansprechpartner:
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UNSER TIPP
PRIVATHAFTPFLICHT-Versicherung: |
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ein sorgenfreies Leben im Alter!
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